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2017-08-13 00:43

资产5000亿以上银行纳入MPA考核   同业存单监管新政料影响有限

《华夏时报(公众号:chinatimes)》记者 吴丽华 北京报道

8月11日晚间,央行发布的《2017年第二季度中国货币政策执行报告》显示,为了更全面地反映金融机构对同业融资的依赖程度,引导金融机构做好流动性管理,央行拟于2018年一季度评估时起,将资产规模5000亿元以上的银行发行的一年以内同业存单纳入宏观审慎评估体系(MPA)同业负债占比指标进行考核,对其他银行继续进行监测,适时再提出适当要求。

这也意味着传言已久的同业存单纳入MPA考核的监管政策终于落地。而对于这一政策多家分析机构认为,由于此次同业存单纳入考核的对象是资产规模5000亿元以上的银行,而且时间定在2018年一季度,预计政策的实际影响有限。

联讯证券分析认为,此次同业存单新政监管对象是5000亿规模以上的银行,时间为2018年一季度,主要品种是一年以内,预计影响有限,因为一方面5000亿规模以上的银行主要是国有大行、股份制银行与部分大型农商城商行,受众面窄,且扩张相对有序稳健,达标压力小,另一方面给了时间缓冲,机构有调整时间。申万宏源证券首席宏观经济学家李慧勇也在报告中指出,此举将进一步约束同业存单的规模扩张,预计对股份行以及中小银行的冲击相对更大。

此前,兴业研究何津津则对《华夏时报(公众号:chinatimes)》记者表示,根据他们的匡算,是否将同业存单纳入统计对五大行和邮储几乎没有影响,目前城商行的同业负债占比最接近监管上限 1/3,其次为股份制银行,再者是农商行和外资行。相对于大行来说,城商行更加依赖同业存单进行主动负债,如果将同业存单纳入统计,城商行的同业负债占比将由21.42%提升至31.13%。

事实上,由于同业存单本身就是一种银行主动负债的工具,发行过程也是资金紧张的中小银行通过同业市场向资金成本较低、资金宽裕的大型银行融入资金的过程,所以对银行业的结构性影响比较明显。

兴业研究对250家银行的同业负债结果统计显示,银行业全行业(250家银行机构)同业存单纳入同业负债后,距离1/3的上限较远。截至2016年12月末,银行负债总规模约为169万亿元,同业负债占比为15.87%,加上同业存单约6万亿元存量后,占比也仅为19.42%,仍大幅低于监管要求。

更加详细的数据则显示,一些同业业务比较激进的银行则面临同业负债超标的压力。在兴业证券统计的250家银行中,如果不将同业存单纳入统计共有11家银行突破1/3 的红线。如果将同业存单纳入,将有47家银行突破监管红线,其中30家城商行、13家农商行、2家股份制银行和2家外资行;此外还有20多家会处于30%以上,接近 1/3的边缘,其中包括6家股份制银行、16家城商行和 5家农商行。

由此可见,此次央行货币政策执行报告中明确的是2018年一季度评估时纳入MPA考核的主要是5000亿以上的大型银行,而目前同业存单占比较高的主要是城商行和农商行等规模相对较小的银行,研究机构有关同业存单监管新政影响有限的判断一定程度上契合了同业存单发行的现实。

编辑:智通财富网

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