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从宜人贷“蜂巢”系统四大优势看高水平风控

根据零壹财经发布的《突破场景的力量——消费金融技术驱动洞察报告》显示:到2020年我国的互联网消费金融市场规模将达到4万亿元左右,其中的大部分份额会被技术驱动型机构占领。这也预示着我国消费金融的发展从以银行为代表的资金驱动,到以互联网电商为代表的场景驱动,现在则开始进入了以互联网精准获客、风控技术为代表的科技驱动。
随着互联网的深度发展以及大数据时代的来临,风控体系的建设更加复杂和困难。科技驱动的风控体系作为信贷产品的中间层,需要融合科技的高效性和金融的严谨性,因此对于系统的速度、精度、准确性等各项指标要求非常严格。
2016年以来,“蜂巢”在信用卡账单、征信系统、电商数据和社交数据四个维度的数据抓取和解析率均接近100%。如此接近完美的精准度与稳定性,充分体现了“蜂巢”的四大优势:
1. 更智能:
与传统风控相比,在大数据风控体系中,前期反欺诈的“智能化”更为重要。特别是面对大量问题、欺诈数据,系统需要具备欺诈判别、攻击拦截以及反混淆的能力,而在这方面,“蜂巢”已经做到业界领先。通过人工智能、机器学习、计算机视觉等有效的技术手段,结合创新式抓取解析引擎,截至2017年5月底“蜂巢”已有效拦截400万疑似欺诈账单。
2. 更高效
从2013推出年全球首款手机端信用借款全流程操作APP“宜人贷借款”到2014年上线“极速模式”,宜人贷对于“速度、高效”的追求取得了卓越的成果,这其中“蜂巢”的作用不容忽视。“蜂巢”通过对海量数据的毫秒级抓取、秒级解析以及对新用户提交资料的实时抓取、流式处理、离线查询,并基于实时监控系统,将发现问题、解决问题的时效从小时级提升到分钟级,保证了数据处理的高效性,为后续工作提供了有力支撑。
3. 更稳定
四年来,“蜂巢”在实现安全运行的基础上,积累了千万用户的贷后数据,并搭建了稳定、准确、高效的风控模型。同时,“蜂巢”所有抓取系统可用性常年稳定在98.8%以上,抓取成功率保持在99.6%以上。正是凭借着如此稳定、可靠的表现,“蜂巢”赢得了市场的信任。截至目前“蜂巢”接入、服务的机构与产品数量已经超过50个。
4. 更安全
与宜人贷YEP共享平台一脉相承,“蜂巢”同样基于Hadoop、Spark等开源技术构建,并采用“HDFS 分布式存储”和“Yarn计算资源管理”保证用户信息的安全性。并采用最为先进的租户隔离系统以及数据加密技术,最大程度上保障数据安全。
宜人贷“蜂巢”系统的建立,直指行业痛点,在缺少统一的信用评级、权威信用机构的情况下,“蜂巢”有效地为行业提高了风控水平并降低了风控成本。同时“蜂巢”通过为行业伙伴提供适合的定制化服务,在推动行业健康发展的同时实现共赢。

文章来自:http://www.wm927.com/qiye/2017/0629/89643.html

 宜人   蜂巢  系统 四大 优势   


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