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掌中财富:三点教你看清p2p合规本质

自2018年6月、7月p2p行业连环爆以来,P2P进入了“大萧条”时期。

据网贷之家统计,6月停业及问题平台数量达到80家,截至7月23日,单是7月已有103家P2P平台出问题,尽管问题平台多数经营不合规,但是,恐惧开始蔓延,很多正规平台投资额下降,赎回增多。

“信心要比黄金和货币还要重要”,每当危机时,常有无理性的恐惧,回想10年前的次贷危机,波及了很多公司,当时,腾讯股价暴跌超过50%,京东一度融不到钱,年关难过。 越是恐慌,理性的人收益往往越大,对于当下投资人而言,最重要的是,克服盲从,沉下心,辨清投资的平台是否依法合规经营。

合规P2P本质是信息中介,通俗做个类比,如果出借人是股民,发标债权方是上市公司,P2P的核心作用就相当于上海证券交易所或者深圳证券交易所。

当然,债权和股权的法律关系、收益方式和风险程度截然不同,市场化的P2P也不可与授权的股票交易所同日而语,但是,至少有三个特征,真正的P2P与上交所、深交所是一致的:

1)审核发行,多元分散

但凡合规经营的P2P,一样有严格的风控机制,约束借款人的资质和经营,并遵守小额分散的原则,“同一平台,单一自然人借款不得超过20万,单一机构不得超100万”,个别项目逾期,不会影响正常业务。合规的P2P平台都是遵循小额分散的原则经营,据知名车贷平台掌中财富运营报告披露,其平台用户的平均借款金额只有8-9万,且所匹配的资金来源于不同借款人,有效规避了风险。

2)资金存管,严格隔离

银行资金存管是合规P2P的标配,实现平台资金与用户资金的严格隔离,杜绝自融等违法行为的发生。根据监管要求,互金头部平台均已完成资金存管,比如掌中财富,早在2016年3月就已对接了银行存管,是全国前十家对接银行存管的平台之一。

3)信息披露,运营透明。

合规的P2P会在官网等多渠道详尽披露借款人信息、项目信息、贷款余额、逾期情况等信息,不会刻意隐藏与造假。出借人非常清楚自己的钱是借给了谁。

为什么大量平台会暴雷?很多倒下的所谓P2P,根本是“挂羊头卖狗肉”,只需稍加注意便不难发现,问题平台基本具有如下共性:平台自融、故意发放假标劣标、缺乏风控能力、违规碰触资金……

比如,有的平台将投资者资金和自身关联公司相匹配,进行自融,;有平台未建立自主信用审核体系,不审核借款人还款能力;有平台借“0元购”概念大搞网络传销,……理性的投资人,一眼可知其中的荒谬。

在P2P行业强监管当下,这些违规行为必然淘汰出局,出来混,迟早要还的,还不上自然“爆雷”了。


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