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我们该怎么掌握P2P理财会遇到的风险

第一、看准对象

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先看公司成立时间、注册规模、营业网点布局、模式等情况,进行初步分析选择;再看平台的创始人和股东实力,查询ICP注册备案,除了看是否有第三方支付平台的公司审核,还要确认平台宣传备案的股东和P2P平台之间的准确关系,此外,由知名投资公司投资可能会有保证一些。

第二、看风险管理水平

投资者有没有精力或能力对借款者进行有效的风险识别与管理,绝大多数P2P公司承担了该部分职能帮助投资者把关,能否把好关非常重要。投资者可从P2P公司的风险管理部门人员规模、采用的风险识别技术、是否使用量化风险模型、风险管理团队主要领导者金融工作背景、公布的坏账率水平等多个方面,进行综合比较判断。

第三、看信息采集能力与违约惩戒能力

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P2P公司应具备较强的借款人信用信息的采集能力、有效的违约惩戒手段,来协助投资者科学筛选借款人、增加借款人违约成本、减低借款违约风险。投资者可重点关注P2P公司对借款人信用信息的采集能力,P2P公司在借款人信用信息采集及验证方面的工作越深入、投入越大,投资者安全性就越有保障。

第四、看风险补偿能力

P2P理财的担保方式通常有以下三种类型:无担保、风险保证金补偿、公司担保(P2P平台直接担保、或专业担保机构担保)。对于无担保的方式,投资者需根据自己的风险偏好进行取舍。风险保证金补偿方式投资者可重点关注以下方面:平台公司风险保证金提取的比例、该比例与公司坏账率大小关系、风险保证金上期期末余额与本期代偿数额的比率。

第五、看坏账率

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P2P行业领先者的坏账率可控制在2%以下,与银行的平均水平基本相当,非行业领先者坏账率则远高于2%以上。投资者在了解P2P公司坏账率的同时,还应关注以下三个问题:

1,坏账率是由第三方专业公司鉴证公布、还是由P2P平台自行发布;

2,坏账率对外公布的频率;

3,投资者是否可以定期得到自己名下的借款人违约情况报告。P2P公司在这些方面做法越规范,其风险管控能力就越可信。

(编辑:柠檬味)

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