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国美金融打造智慧供应链金融生态 推动供产销三方共赢

中小微企业融资难、融资贵属于世界性难题。从去年民营企业座谈会上指出“要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资问题”,到今年两会报告指出“激励加强普惠金融服务,切实使中小微企业融资紧张状况有明显改善,综合融资成本必须有明显降低”。

中小微企业融资难这一问题受到广泛关注。近日,在2019中国发展高层论坛中,原中国保监会党委副书记、副主席周延礼接受记者采访时表示,供应链金融是解决小微企业融资难、融资贵的一个重要选项。提高供应链金融服务小微企业的能力和水平,将有效助力小微企业高质量发展。

助力供应链发展 以科技力量打造智慧供应链金融

供应链金融被认为是应“产业发展需求”而生,它不仅是一种融资服务,运营效率的提升、供应链整体竞争力的提升、生态圈的建立和繁荣也是供应链金融的重要使命。

2015年6月,国美金融正式上线供应链金融平台。依托国美强大的生态圈,国美金融旗下供应链金融业务类型涵盖了商业保理、融资租赁、信用贷款、票据贴现、仓单融资等,根据业务类型衍生出三大类产品模型,即账云贷、货云贷及信云贷。

在国美的供应链体系中,将链上企业看做合作伙伴,通过自己所处的核心地位,对整个供应链协调,使各个职能分工合作,对链上物流、商流、信息流和资金流进行合理性和优化,从而提高整条链的竞争能力。

“国美金融供应链金融运用了互联网、物联网、云计算、大数据等新技术创新,融合进产业供应链管理中,创造出高度智能化、服务化的供应链金融体系,也就是智慧供应链金融。”国美金融相关负责人介绍,国美金融供应链金融采用流程全线上操作,与核心企业实现系统对接,做到销售、应付、库存、合同等经营性数据在平台上实时推送。

供产销共赢 “N+1+N”模式提升竞争力

核心企业是产业链中的重要枢纽。国美金融在利用自身优势,强化与上下游供应商合作关系的同时,建立了一套具有自身特色的供应链金融服务体系:“N+1+N”。

传统供应链金融在最原始的1.0版本中,主要是“1+N”模式,即银行根据核心企业“1”的信用支撑,以完成对一众中小微企业“N”的融资授信支持。

国美金融供应链金融则在“1+N”模式的基础上,探索与B2B平台深入合作,为其平台上的上、下游小微企业提供融资服务,去中心化打造“N+1+N”的供应链金融新模式。“N+1+N”的服务对象两头都是中小企业,中间“1”作为B2B平台方服务两头企业,实现供应链核心企业与上下游中小型企业“供—产—销”的顺利进行,最终提升整个垂直产业供应链核心竞争力,使三方达到共赢局面。

结合多维数据,让金融服务深入实体经济“毛细血管”

国内金融企业服务长尾用户时,面临很大一部分是“征信白户”或无征信基础信息,在更好地评估小微企业的信用水平时,行业中存在风控效果与耗费成本的“跷跷板”关系。

国美金融通过对供应商的充分了解,发挥自身数据优势,结合央行征信系统以及大量第三方征信数据,做到全方位甄别,让真正有资金需求且发展良好的中小微企业获得融资服务。

国美金融相关负责人表示,在国美金融的风控评分卡中的A级企业用户,并非完全为大体量机构,更多为中小微企业。目前国美金融供应链金融在为上下游中小企业提供融资额度平均每笔达150万至160万元。

作为业内以产融结合为代表的企业,国美金融供应链金融被《中国物流与供应链金融发展报告(2018)》收录作为案例分享。在报告中国美金融认为,国美金融供应链金融给予中小企业全新的融资工具,同时,又满足了核心企业产业转型升级的诉求,通过金融服务,变现其产业链生态系统的价值,最终实现金融服务于实体经济的目的。这种多方共赢的生态系统,正是国美金融供应链金融未来所希望创造的商业价值和发展方向。

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