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高鸣家办:2019年是家庭安全架构元年,高净值人士如何着手?

2019年是企业家及其家庭安全架构的元年,经济发展、政策法规、个人税务、投资趋势都对以企业家为核心对象的超高净值人群带来新的挑战和机遇。

既然风险是客观存在的,如何结合法律、税务环境,将海外公司、保险、家族信托等要素与工具的综合运用,变得十分关键。高鸣安全架构香港课程帮助企业家及其家庭建立适合自身的安全架构,这是必要的提前规划准备。

高鸣家办与客户一起站在2019年的全球经济信息高度,从宏观视角提升认知,以微观的视角构建个性化的资产保护和传承规划。 2019年3月,高鸣家办新春第一课"香港安全架构深度研修营"开始了为期三天的香港金融机构游学。本次学习营,大家用心倾听、主动交流、向资深专家学习,与知名经济学家、PwC税务合伙人、家族保险专家、家族信托专家实地交流,并访问了永隆银行家族第三代所开办的家族办公室。

高鸣家办:2019年是家庭安全架构元年,高净值人士如何着手?

以下为本次课程的内容精华:

高鸣家办:2019年是家庭安全架构元年,高净值人士如何着手?

陶冬博士分享

1、高鸣家办提出的风险意识非常重要,最大的风险是没有看到风险,缺乏风险意识。

2、关注市场风险,过去十年央行单边护航的宽松天堂已经一去不复返,对市场风险有足够的警觉

3、关注人生风险,如何规划健康、婚姻、子女的风险,用金融工具和架构去避免风险,是对于身价20万、2000万、20亿的人都很重要的事。

4、此时此刻,我们对于风险二字务必要有清醒的认识,不懂风险、不愿意管理风险,就不应该做投资。瑞信估计2019年全球经济增长2.9%,比上一年的数据3.2%有明显的下降,但市场对于全世界的增长的预期是太过度乐观。 2018年年初曾送出三个"三个字":投资股票要"识进退",做企业要关注"现金流",做股权投资要"夸周期",现在全部应验。今年再送给大家第四个"三个字",资产配置要"广分布"。

高鸣家办:2019年是家庭安全架构元年,高净值人士如何着手?

PwC税务合伙人王志伟分享

2019年是中国税务居民的个人所得税改革元年。 个税改革的突破性包含了税务居民个人的判定标准、退籍前的税务申报、综合征税、反避税规则、提高减除扣除、综合征税、优化税率结构几个方面。

税务居民的身份判定准则:

1. 住所标准:因户籍、家庭、经济利益的关系而在中国境内习惯性居住的个人既被视为在境内有住所。成为中国税务居民就必须全球征税,但现行税法未有列明在评估个人是否在国内有住所时,户籍、家庭或经济利益关系三项因素所应占的比重。

2. 居住时间:在新税法规下,外籍个人一般会被视为在中国境内居住天数判定是否"居民个人"而需全球收入纳税。

在探讨改变税务身份时,如需进行退籍,则明确下面的申报事项:

1. 注销户籍当年的综合所得、经营所得汇算清缴的情况

2. 注销户籍当年的其他所得的完税情况

3. 以前年度欠税的情况

高资产人士需要注意的事项:

1. 居民身份定义及个人——逗留中国境内天数的考虑

2. 优化现行境外资产持有架构——包括无商业目的的低税企业以及实际运营的可能性

3. 达到全方位传承效果——考虑家族信托安排

4. 退籍前考虑同时考虑CRS在执行上与策划工具的合理性

高鸣家办:2019年是家庭安全架构元年,高净值人士如何着手?

高鸣家办Pwc参访

高鸣家办:2019年是家庭安全架构元年,高净值人士如何着手?

怡和保险参访

怡和保险顾问公司JLT,在伦敦证券交易所上市,在全球40多个国家和地区设有分工,服务网络范围覆盖135个国家和地区,是全球最大的经纪人网络之一。同时,怡和保险也是高鸣家办全球战略合作伙伴。

怡和保险分享:

目前国内信托搭配家族保单的完整性和可解释性来讲,还没有发展到服务复杂家庭的程度。假如保险理赔金进入家族信托后,信托受益人是委托人的侄子,这个时候委托人的法定受益人不同意,提出异议:受益人不是直系亲属。在这种情况下,即便信托文件写得很完整,可是没有法律上的支持。 香港购买保险对诚信告知的要求非常高,是无限告知。如果以前有病史不告知,在香港保险公司来看,这是诚信非常大的问题,一定要讲。讲了,保险公司也不一定就不保,但是不讲就是不诚实。

这个当年与大陆内地有很大区别。因为大陆是两年后就不可抗辩了,但是重大疾病和医疗在香港没有两年不可抗辩的规定,可以追溯到五年。有种意见是重疾险可以在大陆买,没有必要一定要到香港来买。

高鸣家办:2019年是家庭安全架构元年,高净值人士如何着手?

港交所参访

港交所,即"香港交易所",全称"香港交易及结算所有限公司"(Hong Kong Exchanges and Clearing Limited,英文简称HKEx),是全球一大主要交易所集团,也是一家在香港上市的控股公司。

高鸣家办:2019年是家庭安全架构元年,高净值人士如何着手?

高鸣家办港交所参访

香港是国际金融中心和咨讯中心,资本市场规模庞大,市场成熟及规范,香港市场已成为中国企业海外上市的本土市场,股分成交量为其他海外市场5-10倍。

在港上市也成为企业家关注的热点。本次行程的最后一站,来到港交所。学习香港资本市场如何助力新兴及创新产业的发展,了解海外上市路径与方法。

高鸣家办是中国高净值家庭的安全架构和家办服务顾问,帮助每个家庭拥有一名首席财富官,共同实现自由、幸福、浪漫的人生。

高鸣家办基于资产保护和财富安全的逻辑,帮助高净值客户从个人投资者向机构化家族资产管理人转变,实现百年家族的开创和荣耀传承。

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